راز فرارو: عیار مسکن ۱۰ میلیونی، راهی برای پناهگاه ایده‌آل
مسکن یکی از موضوعات مهم و حیاتی در جامعه مدرن است. با افزایش جمعیت و کاهش تقاضا برای خرید و اجاره خانه، مشکلات مربوط به مسکن نیز افزایش یافته است. در این متن، بحث‌های مختلف درباره‌ی مسکن و تعامل آن با بخش‌های مختلف جامعه مورد بررسی قرار گرفته است.
یکی از اصلی‌ترین موضوعاتی که در این متن مورد بحث قرار گرفته است، نقش دولت در حل مشکلات مسکن است. این نقش می‌تواند از جهت تعیین اولویت‌ها و تعیین سیاست‌های موثر در خصوص عرضه مسکن بسیار اهمیت داشته باشد. همچنین، مهمیت فراهم کردن دسترسی مالی به مسکن برای افراد با درآمد کم توسط حکومت نیز در این متن مورد توجه قرار گرفته است.
بعلاوه، بررسی‌هایی در متن انجام شده است که نشان می‌دهد فقر و نداشتن دسترسی به مسکن یکی از مهم‌ترین مشکلات اجتماعی در جوامع مدرن است. این متن به وضوح نشان می‌دهد که برای حل این مشکل، لازم است که گام‌های موثر و کارآمدی از سوی دولت و سایر نهادها انداخته شود.
بنابراین، متن فوق با تاکید بر اهمیت دسترسی مالی به مسکن، نقش دولت و فراهم کردن فرصت‌های مناسب برای انتقال خانوارها به خانه‌های مالکیتی، به دنبال حل مسائل مسکن و بهبود شرایط زندگی افراد جامعه است.
احتمال غفلت دولت چهاردهم از مساله اصلی بخش مسکن و مشغول‌شدن به بیراهه «خانه‌سازی دولتی» باتوجه به دیدگاه‌های برخی نامزدها، کم نیست. آنچه می‌تواند انحراف سیاستی برای حل مشکل خانه‌ندار‌ها را رقم بزند، اشتباه دولت جدید در تشخیص «مساله اصلی» بازار مسکن است. کمبود عرضه مسکن، «مساله اول» نیست، بلکه «مساله سوم» است.
به گزارش دنیای اقتصاد، نگاه برخی از نامزد‌های انتخابات ریاست جمهوری به «قفل خانه دار شدن»، یک نقطه کور دارد که عدم‌تشخیص آن می‌تواند «اولویت سوم سیاستی در بخش مسکن» را به اشتباه، جای «اولویت اول» بنشاند.
کاندیدا‌ها بعضا «مشکل مسکن» را «کمبود عرضه» توصیف می‌کنند و قصد دارند سراغ ساخت انبوه مسکن در تیراژ حتی بالاتر از «یک میلیون در سال» که طی دو سال گذشته در دست اجرا بود، بروند. از جمله اینکه وعده داده شده، «۱۰ میلیون مسکن در ۴ سال» ساخته خواهد شد. در مقطع نزدیک به «شروع به کار دولت چهاردهم»، مهم‌تر از «شدن یا نشدن مسکن ۱۰ میلیونی» به لحاظ «توان و منابع ساخت»، «تشخیص اشتباه صورت مساله» است.
بررسی‌ها درباره قفل «خانه دار شدن خانوارها» و همچنین «سختی اجاره نشینی مستاجرها» نشان می‌دهد، «مساله اول»، موتور پرواز قیمت مسکن و اجاره بهاست؛ عاملی که در سال‌های اخیر باعث ثبت تاریخی تورم مسکن و تورم اجاره شد و برخلاف تصور گروهی که آدرس این موتور را در داخل بازار مسکن می‌دانند، همه آن بیرون بازار مسکن است.
مساله قفل ساز بخش مسکن، «ریسک‌های تولیدکننده انتظارات تورمی» است که باعث شد هزینه صاحب خانه شدن افزایش یابد. این ریسک‌ها از یک سو هزینه ساخت مسکن را برای سرمایه‌گذاران ساختمانی بالا برد و از سوی دیگر، قیمت مسکن را به‌خاطر هیجان خرید سرمایه‌ای ملک، برای مصرف‌کننده تا میزان «خروج از دسترس خانوارها»، افزایش داد. در نتیجه، خانه ندار‌ها روانه بازار اجاره شدند و اجاره بها نیز دچار رشد تاریخی شد.
بنابراین، در گام اول، موتور «انتظارات تورمی» به منظور «توقف جریان رشد تند قیمت و اجاره مسکن» لازم است به صورت پایدار با سیاست‌های غیراقتصادی و اقتصادی دولت جدید، خاموش شود.
توقف کار این موتور با گشایش‌های سیاسی، بلافاصله بر روند رشد قیمت اثر کاهنده و رام کننده خواهد گذاشت. در غیر‌این‌صورت، یعنی غفلت دولت از حل «مساله اول» و عبور آن با تمرکز روی «مساله سوم» یعنی مسکن سازی انبوه، به دلیل فعالیت موتور بیرونی تولید تورم ساخت و تورم مسکن، چالش اصلی خانه ندار‌ها با «قیمت و هزینه دسترسی به مسکن»، حل نخواهد شد. به بیان ساده، بدون برداشته شدن گام اول، تلاش دولت جدید برای برداشتن گام سوم، به معنای «یک اقدام موازی یک مشکل بزرگ در بازار مسکن» است که عملا به اصل مشکل اصابت نخواهد کرد و بی اثر یا کم اثر خواهد بود.
«مساله دوم» «ضعف شدید بنیه مالی خانوار‌های فاقد مسکن» است.
حجت میرزایی، صاحب‌نظر اقتصادی و همچنین کارشناس ارشد اقتصاد مسکن و اقتصاد شهری، معتقد است، مساله اصلی خانوار‌های فاقد مسکن، «عدم‌دسترسی مالی به مسکن» است، به‌طوری که در حال حاضر شکاف مالی بزرگ بین خانه ندار‌ها یا همان مستاجرها و قیمت و اجاره بها به وجود آمده است.
از نیمه دهه ۹۰ تاکنون متوسط قیمت مسکن در تهران ۱۵ برابر شده است، در حالی که قدرت خرید خانوارها به مراتب کمتر از این مقدار، افزایش پیدا کرده است. در بازار اجاره مسکن نیز رشد اجاره بها در دو سال گذشته، رکورد تاریخی را ثبت کرد.
این وضعیت خانوارها در بازار مسکن نشان می‌دهد، بیش از نیمی از درآمد افراد صرف هزینه تامین مسکن می‌شود. اما مشکل چیست؟
حجت میرزایی در پاسخ به این پرسش، مشکل «عدم‌دسترسی مالی به مسکن» را جاماندگی قدرت خرید ناشی از پایین بودن رشد درآمد سرانه عنوان می‌کند و برای حل این مساله، معتقد است، رشد اقتصادی فراگیر از نوعی که عایدی آن به تقویت واقعی درآمد سرانه خانوارها منجر شود، لازم است.
میرزایی هشدار می‌دهد، بدون حل چالش «عدم‌دسترسی مالی به مسکن»، اگر همین امروز ۱۰ میلیون واحد مسکونی توسط دولت ساخته شود، «قدرت خرید» آن از سوی خانه ندار‌ها وجود ندارد، چون یک مستاجر در شرایطی که پس انداز ندارد و درآمد ماهانه اش زیر ۱۵ میلیون تومان است، نمی‌تواند قسط ۲۰ میلیون تومانی برای دریافت وام مسکن یک میلیارد تومانی بپردازد. ضمن آنکه، با قیمت‌ها و هزینه‌های امروز در بازار مسکن، تسهیلات کمتر از این رقم نیز ناکارآمد است.
میرزایی در عین حال، تاکید می‌کند، «افزایش عرضه مسکن» حتما موردنیاز بخش است، اما تشخیص اولویت آن مهم است.
راه احیای «دسترسی مالی به مسکن»
حجت میرزایی ۴ راهکار برای ابتدا «احیای دسترسی مالی به مسکن» و سپس «احیای جریان خرید و ساخت مسکن» ارائه داده است.
راهکار اول، ترکیبی از «رشد اقتصادی پایدار» و «وام بلندمدت خرید خانه» است. از نگاه او، بازپرداخت وام خرید خانه باید به ۳۰ سال افزایش یابد.
راهکار دوم، مختص دهک‌های کم درآمد است؛ اجاره به شرط تملیک. دو تا سه دهک اول، امکان مالی برای خرید خانه حتی با وام بانکی را ندارند و در قالب طرح‌های رایج در کشورها، تامین مسکن این گروه از مسیر اجاره حمایتی ممکن است. با طرح اجاره به شرط تملیک، می‌شود به نیاز این گروه پاسخ داد.
راهکار سوم نیز «عرضه مسکن ریزمتراژ» به دو شکل اجاره داری و ملکی در بافت‌های فرسوده شهرهاست که از نگاه او، در حال حاضر در تهران این مهم با انحراف سیاست ساخت مسکن روی اراضی ذخیره، مغفول مانده است. ۶۰ درصد املاک موجود در پهنه فرسوده تهران هنوز دست نخورده باقی مانده و قابل ساخت‌وساز است، اما به دلایل مختلف از جمله «جذاب نبودن تخریب و نوسازی برای مالکان» و «موانع مرتبط با مجوزها» و هزینه ساخت، مالکان میلی به ساخت و ساز ندارند. ساخت‌وساز در بافت فرسوده تهران تا ۳۰ هزار واحد مسکونی در سال قابلیت دارد؛ تیراژی که نصف ساخت و ساز‌های ۶ سال اخیر در تهران است و اگر محقق شود، عرضه را تقویت می‌کند.
حجت میرزایی در ادامه، راهکار چهارم را در «تامین مالی جمعی» از طریق اتصال بازار ساخت مسکن به بورس معرفی می‌کند. در این راهکار که همان صندوق زمین و ساختمان می‌تواند باشد، افراد با سرمایه کم وارد سرمایه‌گذاری در بخش مسکن می‌شوند، اما سرمایه‌گذاری آن‌ها منجر به افزایش عرضه خانه خواهد شد. این راهکار امکان خرید متری مسکن را فراهم می‌آورد و سرمایه محدود سالانه افراد را در برابر تورم عمومی و تورم مسکن حفظ می‌کند تا به تدریج بتوانند به متراژ معادل یک واحد مسکونی کم متراژ برسند.
مخاطبان مسکن ۱۰ میلیونی حضور دارند؟
گزارش از ماجرای طرح مسکن ۱۰ میلیونی یا ۱۰ میلیون مسکن در ۴ سال حاکی است، تعیین تیراژ ساخت مسکن از سوی سیاستگذار برای بازار بر اساس «مجموعه‌ای از پارامتر‌های جمعیتی، شهری و مالی» باید صورت بگیرد، در غیر این‌صورت، چرا به جای ۱۰ میلیون خانه، ۲۰ میلیون نباشد؟
نیازسنجی در بازار مسکن برای تخمین عرضه مورد نیاز سالانه بر اساس «سبک زندگی (طلاق و ازدواج) و بعد خانوار»، «رشد سالانه جمعیت و خانوار»، «خانه‌های قدیمی نیازمند بازسازی»، «مرگ و میر»، «منابع بانکی و توان مالی خانوار» و سایر پارامتر‌ها صورت می‌گیرد.
طی سال‌های اخیر میزان ازدواج سالانه کاهش تاریخی داشته است، اما بافت‌های فرسوده قابلیت ساخت سالانه ۳۰۰ هزار واحد مسکونی را دارند. از طرفی تعداد خانوار‌های تک نفره نسبت به یک دهه گذشته افزایش پیدا کرده است که این به معنای آن است که الزاما ازدواج باعث شکل گیری تقاضای جدید نیست. در این میان، هر چقدر نیاز سالانه مسکن از محل رشد خانوارها و مسائل از این دست وجود داشته باشد، «نبود دسترسی مالی» به معنای آن است که نیاز خانوارها از مسیری غیر از خرید خانه و اجاره مناسب خانه، تامین می‌شود.
در نبود دسترسی مالی، بود و نبود طرح یک میلیون مسکن یا ۱۰ میلیون مسکن نیز یکسان است.
طی دو سه سال گذشته، ۵ میلیون خانوار فاقد مسکن در طرح دولتی مسکن ثبت‌نام کردند و خانه نداشتن آن‌ها محرز شد، اما از این تعداد، کمتر از یک میلیون خانوار توانستند نسبت به پرداخت نقدی برای پیش خرید خانه‌های دولتی ساز اقدام کنند.
از این دو آمار می‌توان این‌طور تحلیل کرد که تیراژ عرضه جدید مسکن رابطه معناداری با تعداد خانوار‌های فاقد مسکن دارای توان مالی مناسب دارد.
